金融科技对于银行理财子公司的价值
来源：eResearch杨荣团队
前言
近年来，随着金融科技的迅猛发展，银行理财业务发展面临着新的机遇和挑战，金融科技赋能资产管理业务，已成为各家银行理财子公司在大资管行业竞争中实现突围的突破点。
本文主要研究金融科技的应用对于理财子公司的价值，研究方法采取案例分析法。通过对信银理财、招银理财等多家理财子公司的研究，我们发现金融科技俨然已经成为理财子公司的核心竞争力之一，而且属于硬件竞争力，并且也是理财子公司的基本功之一。各家理财子公司应该注重金融科技实力的提升，从而使金融科技赋能理财子公司快速发展。
一、银行理财子公司金融科技发展简介
近年来，随着国民经济转型升级，人民群众财富保值增值需求日益旺盛，加之“资管新规”的正式实施，银行理财加速了回归资管业务本源的步伐，业务的转型和创新是银行理财子公司必然面临的问题。
国内机构普遍认为，金融科技是支持未来中国财富管理市场供需适配性提升和改善的重要工具。在打通了“投”与“顾”之后，金融科技必将成为理财业务最有力的工具之一。利用金融科技加码赋能理财业务的营销、投资、风控、运营等方面，提升转型效率。金融科技对于理财子公司有着带动理财子公司转型、推动风险预警和管控的智能化、推动中后台轻量化降低运营成本、提升理财子公司的投研能力和资源配置效率、拓阔理财子公司的获客渠道等功能。目前多家银行理财子公司已经全面推进金融科技的赋能建设，部分已基本建成覆盖前中后台一体化的、适应理财业务净值化转型运作的技术平台：工银理财聚焦理财业务主要发展方向，以新兴技术为支撑，业务与技术高度融合、双轮驱动，构建高效化、生态开放化的业务管理系统体系。利用机器学习、大数据等创新技术及大数据应用成果，实现系统从操作平台向智慧化、数字化分析平台转型。建信理财打造智慧运营体系，以RPA（机器人流程自动化）技术为代表，自动化、大数据分析、人工智能这三驾马车已经成为推动业务和流程转型的中坚力量，运用RPA等相关技术，建立跨系统的自动处理通道，逐步打造自动化运营体系。农银理财新一代资产管理平台（简称A+），也进入到冲刺阶段，A+平台以全面落实和保障公司业务转型和数字化转型为目标，为理财产品设计、投研、组合、投资、交易、风险、运营、经营分析、信息披露提供了全方位和一体化支持。
二、金融科技对于理财子公司的价值目前，各家理财子公司依托母公司的金融科技力量，将大量资源投入到资管系统的金融科技能力的建设中。力求强化金融科技能力，使金融科技有力地支撑理财业务的发展。金融科技能力的提升对理财子公司有以下四点价值。
（一）带动理财子公司转型理财业务把握金融科技发展的趋势，探索科技赋能，有利于银行理财子公司快速发展转型。近年来，大型商业银行等传统金融机构，在金融科技领域的投入逐年增多，已经成为推动金融科技与传统行业相互融合的重要力量。银行理财子公司一方面可以继续利用母行在金融科技领域已经积累的优势和禀赋，立身自身业务发展，一般理财流程核心为产品设计、募集资金、投资研究、投后管理以及退出分配。这五个流程节点理财子公司都可以利用母行积累下来的金融科技优势进行赋能，解决痛点。比如，可以通过金融科技实现精准营销，将以前母行拥有的高净值客户才能享受到的投顾服务进一步下沉，服务长尾人群千人千面的投资服务需求。另一方面，也可以针对自身发展的特点和业务需求，有针对性地提高对金融科技的有效利用，充分利用人工智能、区块链、大数据等新科技、新技术，提升和创新资管业务的服务模式和应用场景，助力资管业务的转型发展。此外，金融科技在持续推进理财分销、中债直联、人行报表以及限额管理等科技系统的上线运营，为理财产品转让等功能实现提供科技支撑，助力业务流程的优化、工作效率的提升以及合规内控的加强，推进业务机制高效运行。（二）推动风险预警和管控的智能化金融科技的发展有助于现有风险管理模式的转型升级，通过将过去以满足监管合规为主的被动式模式向依托新技术进行监测预警为主的主动式管理模式，以系统化的运作实现全面、有效的风险防控。智能风控主要得益于以人工智能为代表的新兴技术在近年来的快速发展。大数据技术能通过模型构建客户画像和企业经营全景视图，由系统自动实时抓取外部信息，及时获得