导读：以新终端、新标准、新模式助推我国跨境支付网络建设，为全球跨境支付基础设施改革贡献中国智慧
作者｜邬向阳「跨境银行间支付清算有限责任公司副总裁」
文章｜《中国金融》年第8期
随着我国对外经济交往的不断深化，人民币跨境支付系统的作用日益凸显。年，人民币跨境支付系统（以下简称“CIPS”）共处理支付业务79.6万亿元，日交易笔数及金额在新冠肺炎疫情环境下仍呈现两位数的增长（见图1、表1）。根据一般数学模型预测，CIPS未来成长性将持续向好。作为CIPS的运营主体，跨境清算公司充分利用金融科技成果，紧盯市场需要，从打造数字化新型跨境支付网络基础骨干设备——跨境创新服务设施（Cross-borderInnovativeServiceDevice，CISD）入手，发挥新基建优势，建设安全高效的人民币跨境清算网络，改善支付服务，满足新形势下对外经贸活动支付需求。
新机遇推动跨境支付行业转型升级当前国际政治经济格局复杂多变，新一轮科技革命和产业变革深入发展，全球跨境支付行业在面临挑战的同时也迎来了转型升级的新机遇。年以来，金融稳定理事会（FSB）、国际清算银行（BIS）等国际金融组织陆续发布跨境支付发展的相关研究报告，分析了跨境支付在成本、速度、准入和透明度等方面存在的挑战。
一是标准不统一导致互通受阻。相较于境内支付，跨境支付领域涵盖了更多国家的参与者，它们处于不同时区、监管区域和法律法规管辖区。因此，跨境支付比单一的境内支付路径更长，交易内容也更为复杂。在支付路径上，现存的多套报文标准需要进行映射和格式转换，不同监管规定使跨区域的信息传输要素也无法统一，导致直通处理率下降、系统间的互通成本增加，从而制约了跨境支付业务规范发展和规模应用。
二是服务范围窄导致成长缓慢。目前，全球跨境支付系统普遍聚焦大额批发类业务，因此针对的客户群体、提供的服务类型较为单一。随着越来越多跨境新业态的涌现，跨境支付系统建设应当将目标范围扩大到企业、跨境电商、第三方支付机构等终端客户，构建更具成长性的跨境支付系统，为更多的客户提供高效、便捷、价格低廉的跨境支付解决方案。
三是多边互连少导致协同困难。目前，跨境支付系统使用成本较高，服务对象相对单一，行业内上下游之间缺乏合作机制，跨行业间协同效应有待提升。从长远来看，跨境支付系统需要在各类跨境业务市场中不断扩大影响力，探索多边跨境支付安排的可行性，与全球跨境支付机构合力提高跨境支付市场整体效率，营造更好的环境，提供更优质的服务。
近年来，以CHIPS、TARGET2等为代表的全球支付系统不断通过创新实践，试图改善跨境支付领域的突出问题。例如，提供更多的接入方式，使系统覆盖面更广、服务的触角延伸得更远，降低跨境支付成本和准入门槛，惠及更多的客户。同时，为了响应国际组织号召，主要的全球支付系统逐步采用国际统一的标准，提高业务直通率，提升跨境支付速度和透明度。
新终端构筑跨境支付全球网络“神经元”为有效降低接入成本、深化产品服务、加强市场联系，跨境清算公司以数字技术创新融合为主线，联合市场主体共同建设跨境清算传输网络的骨干设施——CISD终端，形成我国跨境支付全球网络“神经元”（见图2）。
在接入模式方面，CISD终端可实现直接参与者、间接参与者、终端用户“一点接入”我国全球跨境支付网络，为用户提供低成本、高效率的人民币跨境核心支付清算服务，以及跨境贸易、跨境投融资等业态下的各类跨境金融服务。终端用户部署一套CISD终端，基于统一接口、统一标准便可实现跨境人民币业务一体化处理。
在场景支持方面，CISD终端不仅支持跨境支付典型场景，还可实现跨境电商相关主体资金批量清结算和监管报送数据标准化处理，满足企业跨境支付相关账户资金管理需求，为市场主体智能推荐更畅通、更快速、更低成本的汇付路径，支持银行和企业信用证、保函、托收等跨境贸易融资业务。
在技术实现方面，CISD终端具备两大优势。一是安全可靠。CISD终端使用国产密码SM2数字证书实现身份识别，同时兼容国际RSA数字证书，使用SM4进行通道加密，可以提高端到端全链路跨境金融信息交换和资金清算安全性。二是轻量化低成本。CISD终端改善了跨境支付系统接入改造工作量大、软件升级便利性不足、运维专业技术要求高等痛点，提供开箱即用的用户体验；在首次接入时，支持复用参与者与企业现有网络资源，无需另行采购硬件设备，从而有效降低用户跨境支付成本。
新标准护航跨境支付新终端行稳致远在数字化进程加快的背景下，对跨境支付这样跨国界、跨监管区域的业务领域而言，一套全球通行的业务规则和技术标准不仅有助于减轻多管辖区监管叠加、多系统数据转换所导致的巨大成本，而且也是稳定系统运行的重要保障。
在信息交换标准方面，国际金融业通用报文标准ISO作为面向业务的通用报文解决方案，统一了标准制定和数据交换流程，在跨境支付、交易报告等领域得到了广泛认可和推广。在基础数据标准方面，为提高金融交易透明度、降低系统性风险，金融稳定理事会年发布《促进跨境支付路线图》，强调使用全球法人机构识别码（LEI）等统一识别符对加强系统交互性、提升参与者身份识别效率、降低监管风险的重要意义。
跨境清算公司CISD终端秉承“一个标准，直通全程”的建设原则，全程采用了国际金融业通用报文标准ISO，对业务活动进行国际通用的标准化治理，并使用全球法人机构识别码LEI对市场主体进行标准化身份识别。在跨境贸易场景下，终端用户只需部署一套CISD终端，即可基于统一接口、统一标准实现跨境人民币业务一体化处理，真正做到人民币跨境支付标准与国际标准的有机衔接，以标准“软联通”推动合作“硬机制”，打造全球直通网络。
新模式引领跨境支付清算行业协同创新跨境支付需要协同创新，携手解决共同存在的问题，实现单一机构无法孤立实现的目标。本着“集众智，聚合力”的建设宗旨，CISD终端不仅是跨境清算公司基于跨境支付领域现存问题和未来发展思考形成的创新成果，也将是与市场主体“共建、共治、共享”的行为载体。
首先，CISD终端的诞生来自于市场中各类跨境支付用户的业务需求，是大数据、图计算、自然语言处理等新技术综合运用的成果，是以数字支付技术推动金融科技产业链协同创新的应用示范。
其次，CISD终端的受众不仅包括商业银行和境内外重要金融市场基础设施这些传统意义上的跨境支付客户，更将广泛服务于非银行金融机构、实体企业和中小微跨境经贸创新业态，支持更多的跨境业态创新活动。
最后，CISD终端建设充分发挥金融科技产业链上下游的力量，调动基础设施、银行业机构多方参与协作，形成数字技术应用示范和商业应用新模式，推动了产业链及供应链协同创新。
CISD终端是跨境支付清算行业新型商业模式的一个示范。未来，跨境清算公司将利用全球通行的创新机制，联合相关机构共同打造跨境清算业务沙箱。通过业务沙箱开展联合创新，一方面优化商业合作模式，另一方面探索更多服务场景，为CISD终端的推广和完善积累经验。■
（责任编辑 张林）
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