《高效人士的七个习惯》的第二个习惯是“以终为始”，它的意思是，所有事物都经过两次创造，先是在脑海里酝酿，其次才是实质的创造。个人、家庭、团队和组织在做任何计划时，均先拟出愿景和目标，并据此塑造未来，全心专注于自己最重视的原则、价值观、关系及目标之上。
日常，我们在想要达成一件事情的时候也会经常用到“以终为始”的方法：首先明确目标，然后考虑实现路径，调整和把握具体的实施过程，最终实现愿景。
那么，要如何实施，才能更好的实现财富持续稳定增值的愿景呢？财富持续稳定增值的愿景，其实就是赚到的钱持续增值，没有损失的风险。
这篇我就从明确目标，实现路径及实施过程来写一写我对这个问题的思考。
你有没有考虑过，自己辛苦赚钱的目标是什么？
其实，很多时候，我们对于赚到的钱是没有清晰的规划的。
常常在有了收入之后，把收入放在单一金融工具上。
就比如房子，攒够钱就买房，万一生病或者上学用钱都是卖房。
说到房产，你可能也体会到了，现在的市场形式下，房子增值要打个问号，房子变现时间也不确定，在真正用钱的时候，变现不一定及时，可能还要折价卖......
如果我们从日常支出项来考虑呢？如果人的一生，收入（收入曲线）是一阵子，花钱（支出曲线）却是一辈子。如图：
一生的支出通常包含衣食住行、生病意外、教育养娃、退休养老规划，父母赡养，以及其他开支。
我们持续赚钱，想要赚到更多的钱，是为了更好的衣食住行，生病可以有更多的选择，给娃更随心所欲的教育，过上理想的退休生活，甚至是将多余的财富传承给后代......
排除崇高的精神追求，比如实现人生价值，那么这些实实在在的支出，就是我们持续赚钱的本能目标了。
实现路径：
说到实现路径，其实也是考虑用这“一阵子”的收入，放在一生中去配置和规划，均衡的解决一生的支出问题，实现总的利益的最大化。
我们再来明确赚钱的“目标”：
包含吃穿住行社交，子女教育、未来自己养老、医疗重疾意外保障，还可能有车贷房贷、父母的赡养等等，这些都是确定要用到的钱。确定要用的到的钱，其实是一个家庭的生命线，只有真正守护好，家庭生活才不会受到影响。
如果还有结余可以用来做生钱的钱，从而达成更“优质的目标”。
如图：
接下来，我们就运用金融工具的不同功能，给各种确定的要用到的钱（支出）贴上标签，从功能上做最好的规划。
实施过程如下：
①吃穿住行社交等日常生活开支，房贷车贷每月开销：
用灵活的现金类资产，比如余额宝，货币基金，短期理财，特点是安全，随用随取，灵活方便。
②孩子的教育：
用确定型的教育年金或者增额终身寿险，确保在用教育金的时候一定能有确定的钱给到孩子，特点是安全、稳定、确定、持续增值。
③自己的养老：解决退休后有钱花，用确定型的养老年金或者增额终身寿险，特点是可以提供源源不断的、持续终身的现金流；
解决退休后生活品质问题及医养照护问题，用可以对接养老社区的养老年金和增额终身寿险。
④生病住院意外等开销：
用保险里面的保障型产品，比如重疾险、医疗险、意外险，特点是低保费，高保额，用保障型保险的杠杆功能撬动大的开支。
在把家里的钱贴上标签这方面，保险具有独特和强大的功能属性：
在教育和养老的问题上，是应用了年金险和增额终身寿险（这2种都是储蓄险）的锁利，复利，确定性，专款专用，定向传承，不可挪用，甚至是可以对接特殊资源（养老社区）等功能；
另外，确定型的年金险还有一个特点，就是在一定时期后，所交保费一直都在，花掉的是复利递增的部分，若有急事需要用钱，可以随时退保拿回保费，如果返到账户的钱暂时用不到，还能继续在万能账户里增值。
在医疗重疾意外保障上，应用的是用较少的保费撬动大的保额的功能。
再有，用保险给钱贴标签非常安全，确定能实现，参见《保险法》第八十九条，九十二条：
第八十九条
保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
第九十二条
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
这些特点，是其它金融工具很难替代的，其它金融工具只是单纯增值，而在功能上是欠缺的。
另外，保险丰俭由人，不需要我们很有钱才去考虑配置，最佳的配置时间是现在，不管有多少钱，都可以运用贴标签的方式去降低家庭整体财富的风险，合理化家庭财富的整体收益。
把确定部分贴好标签，安排好之后，如果还有结余，可以用来钱生钱，也就是投资：
比如价值股，指数基金，贵金属等等，要根据自己的实际情况，灵活调整投资比例，因为这些投资，需要有较好的投资素养和专业知识，比如能准确选择价值股、对于市场有正确的判断等等，技巧性较强。
还可以投资自己，持续学习和成长，别忘了，“人生最值得投资的是自己”，实现真正的开源。
把确定用钱的部分，贴上标签后，这个时候的投资就是锦上添花，就算是全亏掉了都没有关系，因为其它规划都做好了，有需求的时候就从对应的账户拿出钱来。
这样以终为始，运用逆向思维给钱贴标签的方式，财富是会持续稳健的增长的，不会因为放在某一个不确定的、有风险的金融工具里面，被自身的认知水平和人性的贪婪所打败。
以上，是我对于财富的又一些思考，也是我正在实施的，供你参考。延伸阅读：科普：什么是正确的家庭资产配置策略？
保险说明书：个人如何管理风险，守护财富？
科普：什么样的保险公司是安全的？拨开迷雾看本质
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