随着中等收入群体基数的扩大，民众的物质生活取得得到极大丰富的时代背景下，理财成为了一个全民话题。
道理很简单，中长期利率大概率下行，货币购买力越来越低。
顺势，各种理财产品应运而生，相应的理财产品的销售机构和销售套路也层出不穷。
特别前几年，信托类产品非常流行，动不动就是8%，甚至10%的收益承诺。我印象中，咱成都就出现的大爷大妈围堵某国有大行支行的情形。
究其原因，就是银行在销售理财产品时，没有做尽调，将产品卖给了不合理的投资者。
周末，银保监会发布了《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法》征求意见稿，一起来简单的捋一捋。#银行理财#
1、将理财产品销售机构划分为两类。一类是销售本公司发行理财产品的银行理财子公司；另一类是接受银行理财子公司委托销售其发行理财产品的代理销售机构。
显然，今后销售理财产品的机构只有银行以及银行理财子公司，至于代理销售机构的扩容那是后续政策。
换言之，对销售理财产品的机构进行了明确的界定，这意味着目前不具备销售资格的互联网平台仙阶段不能继续代销商业银行理财子公司的理财产品。
客观上说，这降低普通民众购买理财产品的便利性，但是大大降低了普通民众在购买理财产品时掉入陷阱的可能性。
银行2、在销售活动中，应向投资者充分披露信息和解释风险，打破刚性兑付，不得直接或者变相宣传，承诺保本收益。
首次强调发行和代销方共同承担销售责任，这避免了过去那种，一旦出现风险事件，相互甩锅行为。
其中，发行方主要职责是产品信息披露，合格代销者的筛选和有效管理，而代销方注定要责任是卖什么，怎么卖和卖给谁。
归纳起来：强调信息披露，强调投资者适当性教育和选择，即将理财产品与投资者高度匹配。
3、进一步规范了销售行为，具体体现：
（1）不实宣传过往业绩，预测承诺预期收益；
（2）强制销售，捆绑销售和搭售；
（3）诱导销售，误导投资者频繁买卖；
（4）而已诋毁同行，给予、收取或者索要理财产品销售合作协议约定意外的利益等等。
这意味着金融销售，代销之中的不良之风再无生存空间，净化了整个金融环境。
换个角度说，其实羊毛出在羊身上，表面的小恩小惠，最后买单者还是投资者。
理财产品4、销售过程重现
理财产品购买者可以通过业网点、官方网站、移动金融客户端应用软件(手机银行APP)等渠道购买理财产品。
重点：除非与投资者当面书面约定，评级为四级以上理财产品销售，应当在营业网点进行。
对每只理财产品销售过程进行录音录像。
这意味着，在出现风险事件时，可以追溯整个销售过程中的每一个环节，能够满足回溯检查和核查取证的需要，权责清晰。
总之，新规从机构资质，从业人员资质，销售行为规范和记录等方面，完善了银行理财产品销售。对于每一普通民众而言，需要记住的就是，当前几乎已没有保本产品，理财产品都是净值型产品，同时要注意去正规渠道购买理财产品。
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