来源:金融时报孟扬
相关人士表示，拥抱科技，对内提升效率与能力边界、对外提升客户使用体验与服务产能，是理财新规下商业银行理财业务快速转型的核心驱动力。若不能全新架构金融科技，银行资管转型只能是空谈。建立以智能财富管理系统、资产配置系统、运营管理系统三大系统为支撑的智能资管系统是当务之急。
在金融去杠杆背景下,银行资管业务面临着不小的压力和挑战。特别是随着资管新规与理财新规的相继落地，资管转型变得尤为迫切，银行资管将告别过去的粗放经营模式，向“真资管”和“以投资者为中心”转变。
多位银行业人士表示，资管业务整体格局正在发生深刻变化，而银行理财与资管业务的转型发展，离不开金融科技的应用与推动。
“金融严监管给中国资管行业带来前所未有的挑战与转型压力，而金融科技必将成为这场转型之战中襄助银行资管占领高地的尖兵利刃。”普益标准副总经理付巍伟认为。
传统服务无法充分挖掘长尾客户
今年以来，银行理财和资产管理业务都面临巨大的转型压力。一方面，资管新规体现出未来统一资产管理的监管方向，对资产管理业务转型提出了新的要求；另一方面，大数据以及人工智能等金融科技手段的强势崛起，对于财富管理行业发展既是助力，也是挑战。
“从销售端来看，客户群体的扩大与服务方式的转变将颠覆银行财富管理端业务模式。但面对理财新规关于面签、双录、产品宣传、服务、信息披露等要求，仅通过传统的理财经理线下业务模式，使得银行面对广阔的长尾客户市场无能为力。”付巍伟表示。
应该说，理财新规对银行销售渠道的限制，使得银行理财在日益成熟的共享金融所带来的金融脱媒过程中，获客能力进一步受到掣肘。面向高度分散化、流量巨大的平台化金融消费场景，传统的银行网点模式显得束手无策。
与此同时，在付巍伟看来，在投资端，银行对内自主投研能力不足，同时对委外合作机构的管理也较为粗糙。“理财新规要求银行需要切实履行投资管理职责，这需要银行完善对合作机构、管理人的精细化管理，承担相应的责任。传统对委外业务手工管理、对管理人简单的白名单管理的方式，将无法实现自身管理能力的提升以及对管理人的精细化管理。”
此外，从运营管理来看，在理财产品形式改变后，随之而来的将是运营模式的转变。产品净值化转型对产品的交易、估值、结算、信息披露等提出了更高、更严的要求，资管新规、理财新规也考验银行理财风险管理的深度与广度，而资管子公司的逐步落地，更将直接考验银行的运营管理能力。
“银行的资管业务战略将与风险管理结合，风险管理能力是控制产品净值波动、维护客户的有效方法。如何快速提升风险管理能力及效率，将是银行不得不面临的挑战。”付巍伟告诉《金融时报》记者。
利用大数据分析实现精准营销
业内人士认为，深度整合金融科技，将客户信息及需求数据化并通过标准流程进行系统服务，是服务长尾客户唯一的可行路径。
具体做法是，改变传统由理财经理一对一手工管理服务客户的方式，通过搭建以客户全方位信息为基础的数据库，将各不相同的客户通过标准化的处理，得到标准化的数据信息，构建客户分析、客户管理、客户服务的大数据基础，从而盘活“僵尸客户”。
银行业人士表示，对长尾客户市场的“开垦”与“挖掘”以及对财富管理端的彻底改造，将颠覆传统营销中以人际资源为王的营销模式，也将颠覆银行对单个理财经理的考核方式。高效的客户分析与客户响应、及时全面的客户服务，是在长尾客户市场致胜的必由之路。
“结合银行资管业务的标准化程度与数据化程度，通过静态信息标准化的数据获取与存储，辅之以金融逻辑下的数据清洗，可实现快速识别与洞察客户的需求，而对客户服务动态信息的记录、积累与分析，实现对客户的生命周期管理，不仅能做到千人千面，更将做到多维立体。”付巍伟解释称。
此外，伴随着现代网络信息技术由电子化、信息化向数字化、智能化的发展，财富管理服务也必将利用大数据、云计算、区块链、人工智能等现代技术的最新成果，提升客户服务效能。
“一方面，要利用大数据分析，强化财富管理客户的需求管理，实现精准营销；另一方面，要利用云计算技术，着力加快财富管理服务创新，提高财富管理服务的市场竞争力。就财富管理服务而言，云技术的广泛应用，能精准模拟和预测资本市场的发展趋势，推动服务工具与产品及营销服务的创新，在一致性、可靠性、互动性原则的基础上增强客户体验，为特色化风险定价方式条件下的网络投融资服务奠定基础。”中信银行(,股吧)资产管理业务中心副总裁李洁怡表示。
智能财富管理系统亟待建立
“拥抱科技，对内提升效率与能力边界、对外提升客户使用体验与服务产能，是理财新规下商业银行理财业务快速转型的核心驱动力。若不能全新架构金融科技，银行资管转型只能是空谈。”付巍伟认为。
在他看来，建立以智能财富管理系统、资产配置系统、运营管理系统三大系统为支撑的智能资管系统是当务之急。
其中，智能财富管理系统通过大数据、策略模型、场景架设、智能平台，洞察、快速响应并直击需求痛点，实现全天候服务。
在资产配置系统中，自主投资以投研系统为核心，以金融数据库、资产配置策略与模式为底层基础，提供充分的投研支持；委外投资以MOM管理系统为核心，在标准化的评价流程下，通过内外部数据库的联动，对管理人实现投资全流程的评价，提升银行对委外业务的主动管理能力。
运营管理系统则以运营数据为内核，打通全业务链条，通过信息化建设及对交易、估值、结算等系统的架设，实现风险穿透，完善净值型产品的运营。
“智能化的线上系统平台，使得对客户的服务将不限于时间与空间，银行之间的竞争也将逐步转移到对软硬件设备、系统运营能力的竞争。智能系统的建设，将极大提升银行的服务能力，改善用户的智能化体验，拓宽银行服务边界。”付巍伟表示。