近几年,互联网消费金融的快速崛起,得益于电商等平台将金融融入消费场景,消费者更为便捷的通过金融消费平台进行消费。互联网消费金融放贷规模从年的0.02万亿到年的7.8万亿,增幅近倍。以电商为代表的互联网金融平台的入局,对消费金融行业的快速发展起到了催化效应,消费金融行业进入发展的快车道,金融行业对新消费领域的支持也在逐步扩大。
中国银行业协会数据显示,截至年9月,我国消费金融公司共24家,注册资本亿元,资产规模亿元,贷款余额亿元,累计服务客户超过1亿人次。消费金融公司业务整体呈现增长态势,消费金融市场的用户活跃度将会随之持续增强。国家金融与发展实验室发布的《年中国消费金融发展报告》显示,目前我国仍有近40%成年人从未获得过消费金融服务,未来还有较大发展空间。
然而在市场监管加强的背景之下,消费金融行业仍在规范中谋求发展,伴随着消费升级和金融科技的崛起,挑战和机遇同时袭来。消费金融公司需要在场景开拓、生态化开放平台打造、合作方和合作模式选择等多方面把握和布局,使得越来越多的消费金融公司开始注重金融科技力量比拼。
由中原消费金融科技团队自主研发的新一代核心业务系统上线投产,不仅实现了腾讯专有云首次落地消费金融领域,更是在底层架构布局、业务效能提升、数据信息安全等方面取得了重大突破,推动了消费金融行业的发展。
中国社科院金融所金融科技研究室主任尹振涛认为:“面对扩大内需和促进消费的政策环境,消费金融行业特别是线上消金将步入快速发展的黄金时期。中原消费金融新一代核心业务系统的上线,实现金融与科技的深度融合,用数字基础设施搭建业务运营平台,为客户提供更开放、更便捷、更高效、更友好和更安全的普惠金融服务。”
中原消费金融新一代核心系统,承载着未来快速发展且日趋复杂的业务场景,通过自主产权的技术,不断降低运营成本、风险成本,不断催生出体验更佳的金融产品与服务,并实现从金融的普惠到惠普的转变,从两大核心关键点上实现了重大的金融科技创新。
此次中原消费金融新核心系统引入腾讯TCE分布式专有云平台,从底层重构基础架构,通过构建新一代分布式云架构,从根本上解决了单体应用架构集成度高,耦合性强的问题,从系统架构上保证了系统的可用性、稳定性和可扩展性。
无论是在处理高并发情况、提升拓展新场景的开发效率还是运营成本方面,新型系统的构建都带来了极大的优势。
作为一种小额、高频、高并发的业务,消费金融以及更广泛意义上的在线借贷业务对于平台的底层能力提出了更高的要求。这也解释了为什么在过去几年里,包括网商、微众等在内的互联网银行们从一开始就选择了一种分布式架构,将自己架设在「云」上。
除此之外,该新核心系统采用了TDSQL数据库产品,其多源同步技术为中原消费金融的业务运行提供了秒级时延的海量数据实时查询,强化了数据在不同场景下横向关联的穿透能力,为客户服务、营销支撑、产品服务、信贷风险、运营支撑等业务场景提供了强大的数据服务能力。
据了解,中原消费金融新核心系统从技术选型、系统设计,到软件工程实施、数据迁移和业务验证等工作,完全由中原消费金融科技团队主导完成,凸显了中原消费金融在金融科技领域的决心与竞争力。
中原消费金融新核心系统告别了结算时段中断业务的传统模式,实现了7*24小时不间断的业务运行。在新核心系统的助力下带来的不只是效率提升,更为中原消费金融的业务发展注入了强大的驱动力。应用性能通过业务服务拆分提升了6倍,日业务承载量由40万件升级至万件,查询类并发处理能力提升了10倍,交易类并发处理能力提升了5倍;开发测试环境采用先进的Docker容器技术,部署时间从过去的3天缩短到至1小时……
此外,新核心团队采取了业界少有的新老系统并行、数据共享、业务逐步切换的方式进行系统的上线部署,其自主研发的增量实时迁移模式,实现了上线切换全自动化执行。根据业务场景采用离线和在线的实时数据迁移,避免了系统切换对于存量业务的影响。
中原消费金融定位金融科技公司,将金融科技作为其战略布局中的核心环节。中原消费金融科技人才占比超过员工总数的50%,具备强大的自研人才优势。新一代核心系统的上线投产,标志着中原消费金融实现了核心科技能力的自主可控,科技创新及发展能力迈入了行业领先水平。
据悉,中原消费金融在新核心系统的研发过程中,还带动了整体科技自主能力的提升,发明了数项技术创新应用系统,并已提交了多项计算机软件著作权登记申请。据了解,中原消费金融成立三年来,已成功申请了“达布牛系统”、“歌者系统”“离线数据仓库”“破壁系统”“实时数据系统”等33项计算机软件著作权登记,并获得了“数据存储装置”、“拉链表生成”等多项专利。
新核心系统的建成投产,是中原消费金融公司金融科技发展的一次重大跃迁,基于云计算及微服务架构的重大转型和升级,不仅标志着消费金融行业核心系统的自主研发实现了重大突破,也意味着中原消费金融真正走进了行业金融科技发展的最前沿。
清华大学经济管理学院中国金融研究中心高级顾问许小青表示,“中原消费金融新核心系统率先实践了多种行业领先的技术应用,为消费金融行业的发展起到了很好的示范标杆作用,为同业核心系统的升级换代,提供了有价值的参考和借鉴。”当前我国消费金融行业进入高速发展期,行业竞争也愈发激烈,对金融科技的重视程度决定了企业未来在行业赛道能否领先。
适者生存、优胜劣汰,达尔文的进化论在消费金融行业的竞争中同样适用。作为持牌消费金融公司,中原消费金融将科技创新作为企业的发展重点,通过移动互联网、大数据、云计算、人工智能、生物识别、区块链等技术,布局新业务、开展新的服务模式,有效解决了城乡之间、地区之间、行业之间金融供给不平衡、不充分的问题,以消费金融业务作为土壤,培育和孵化更多可能性。