年11月27日,中国银保监会首席律师刘福寿介绍，全国实际运营的P2P网贷机构到今年11月中旬完全归零。至此，一度野蛮生长的P2P网贷退出历史的舞台。
网贷从出生到覆灭，既是一场黑色幽默又是一个黑天鹅。它生得轰轰烈烈，戴着“互联网+”的美丽光环，大有野火燎原之势，年国内网贷行业贷款规模高达亿美元，而英美两国的网贷总贷款规模才多亿美元。国内网贷最疯狂的时候数量高达余家，远高于同阶段其他资本市场。但年年中，网贷出现暴雷顶峰时刻。它留下的是一地鸡毛，一堆坏账还有一大批血本无归的投资者。而它的最大聚集地，豪言打造互联网之都的杭州，不知对此作何感想？
P2P起源于欧洲，原意是个体对个体，是一种模式和技术，本质是借贷信息中介。但中国的精英们却擅长拿来主义，把它简单包装后，冠之以互联网创新科技，以网络为媒介实现了个体对个体的贷款。那么，这些精英都是什么来头呢？
在很多莘莘学子的心目中，清华、北大都是梦想中的大学，只有每个地区的优秀考生才能被录取。民间甚至还有“穷清华、富北大，不要命的中科大”之谚语，一旦被清华、北大、中科大录取，那么他们的人生就将一片光明。
北京大学数学系的唐宁，远赴美国留学，又在华尔街转战，归国后唐宁在北京创建宜信公司，他说要在“在盐碱地里种庄稼”。宜信旗下的网贷平台宜人贷，于年12月18日在美国纽交所成功上市，成为中国互联网金融海外上市第一股。
年4月28日，毕业于北京大学金融数学系的杨一夫、李欣贺，与来自清华的张适时联合创办了人人贷。两年后，这三个学霸创办的公司发展成为人人友信集团公司，年，又把集团更名为友信金服。联合创始人李欣贺在年当选中国十大经济潮流人物、年“中国商业创新50人；张适时于年当选《福布斯》“中国30位30岁以下创业者”并成为当期封面人物，同年还获选《财富》“中国40位40岁以下的商界精英”；杨一夫于年入选《财富》“中国40岁以下的金融科技先锋”。
年，在北大经济学院读研的许建文，偶闻P2P这类新颖模式，做了一番调研，了解到民间借贷对资金需求的强烈渴望，也入局创业，创建人人聚财平台。
随即，勇攀潮流、不甘落后的北大才子们疯狂涌入P2P行业。李志刚、吴显勇创建投哪网，吴逸然开了有利网，袁成龙筹建向上金服，杨罡、薛亮、刘军、孙雷分别创建黄金钱包、聚财富、民贷天下、玖富钱包/悟空理财，都成为行业翘楚，体量巨大。
当然，这些平台也少不了一番包装。向上金服的袁成龙曾自负地说：“运用了大量数学原理，进行机制的建模，并将大数据风控、云计算贯彻始终，将业务的逻辑进一步加强，实现精准的预测交易量、基于金融数学的精准模型，采用不同的策略，进行资产、风险、流动性的管理，并在这一基础上，最大限制的做多元化金融布局与尝试。”聚财富的薛亮则说自己有专业风控人员，风控政策，风控体系，有保理公司，有平安担保百分百赔款，“在硬件软件上都给买家作了双重保险”。宜人贷找明星张涵予做形象介绍人，悟空钱包找了大明星胡军做代言人，用明星的个人公信力为企业背书。
相比北大，清华更是不甘落后。北大学子是各立山头，清华则是以学校名义粉墨登场，创建道口袋平台。CEO罗川年从清华大学土木工程系毕业后，加入微软，在从土木工程跳到计算机之后，又转来做了互联网金融。道口袋，或许取自清华大学的五道口金融学院之名，但“道口袋”却被有些受害者直接喊做“盗口袋”。
与此同时，在清华进修过的赵伟平也办起了银湖网。但赵伟平最初做的不是金融，而是烟花，并把自己的熊猫烟花做成了上市公司。半路出家做银湖网的第二年，赵伟平把熊猫烟花改名叫做熊猫金控。尝到甜头的赵伟平旗下的P2P平台不仅有银湖网，还有一个熊猫金库。
在母校入局P2P的同一年，来自清华的陶伟杰创建懒财网。毕业于五道口金融学院的陈宝国，也创立了PPmoney，陈宝国曾作为代表参加清华的论坛，分享金融科技如何做普惠金融。
相比北大、清华，复旦出了永利宝的余钢，贝米钱包的姚坤杰等。交大的张俊、顾少丰、李铁铮、胡宏辉四位创始人带着拍拍贷年11月10日在纽交所敲了钟。
这些中国顶尖的聪明学生，在学习的时候想必都是很认真的，而在赚钱的时候，也同样认真。作为国内顶级学府出来的，对赚钱的嗅觉都特别敏感，割起韭菜来都是顶呱呱。所谓“天下熙熙，皆为利来；天下壤壤，皆为利往。”名校毕业生的身份，可以给这些人带来大量丰厚与便利的资源，尤其是融资和获取用户的投资。这个身份轻易就可以包装成各种精英领袖，出入各种峰会和颁奖场合，故事讲得满满的。一听说这个“行业领袖”名校毕业，有着非常雄厚的知识储备和先进的管理经验，用户们赶紧就乖乖掏腰包啦！
这些顶尖学府里最聪明的精英们，用自己用自己所学的数学、物理甚至心理学知识，利用AI、大数据等先进技术，通过程式交易等，获取了巨大的利润。然而，这些聪明人从交易中弄走的确实那些不具备信息优势的、弱者的钱。他们所仰仗的，仅仅是自己的信息优势，而并没有做出什么革新，这种对社会进步没有什么贡献的所谓“创新”，不过是拾来的欧美牙慧。
世界最顶级的生命科学家施一公院士在年9月16日在欧美同学会·中国留学人员联谊会第三届年会上说，清华80%的高考状元都去了经济管理学院，甚至很多非经济专业的学生纷纷转入这个学院。“当这个国家所有的精英都想往金融上转的时候，我认为这个国家出了大问题。”