来源：金融界网
背景与起因
近年来，国家高度重视解决中小微企业融资难题，各省、市政府也纷纷出台一系列举措。但中小企业融资难的顽疾仍未从根本上得到解决。据权威咨询机构数据显示，中小微企业融资难的问题在后疫情复工复产时期有加剧势头,显示中小企业应收账款回收周期长、回收周期不确定、资金短缺问题仍然十分凸显。
究其根源：一是传统产业链交易中核心企业与中小企业交易地位不对称性使然，叠加复杂冗长的财务结算流程，在一定程度上使得中小企业账款回收周期拉长并增加不确定性，二是传统金融机构虽有意提升普惠金融业务，但受制于信息不透明化，以及基于银行本身风控合规制度的特性，对中小企业融资支持，在一定程度上形成了缺位，使得中小企业难以从银行获得规模化普惠金融，也事实上使得中小企业资金短缺问题显得严峻，融资难融资贵问题加剧，从而制约产业良性发展的桎梏。三是针对应收账款的传统商业保理融资模式，高度依赖线下模式和人工操作，缺乏金融科技手段支持，其弊端有几方面：首先业务重人工操作，整体效率低下，以融助产难以彰显效益；其次产业链上核心数据分散、割裂，难以实现三流合一，风控合规难以整体发力；最后是无法穿透核心企业优质信用，融资业务无法覆盖产业链末端中小微企业，业务规模难以上去，整体难以适应中小微企业融资需求，从而使得中小企业融资难的顽疾仍未从根本上得到解决。
举措和亮点
为响应国家全面推动供应链金融发展和以普惠金融润泽小微的政策，前海泽金“供应链金融超级工厂”聚焦为核心企业的保理公司以及合作银行等供应链金融机构提供一站式的供应链金融科技服务，提供从金融产品设计、全在线平台搭建、风控、运营以及供应商营销等全方位的服务。
泽金“供应链金融超级工厂”的举措和亮点在于：
1、用创新服务模式，为每个细分行业核心企业量身定制供应链金融体系。
与传统各自独立的咨询服务商、IT开发商、运营服务商相比，泽金创新服务模式能更好的提升客户业务效率、降低业务成本，规避各种业务陷阱和风险。协助核心企业与银行打通产业链末端小微企业金融毛细血管的打通，消除核心企业和银行之间的信息壁垒，并提供规模化运营服务支撑能力，满足千亿级融资规模需求。
2、在产品创新上为核心企业（保理公司）打造产业金融生态圈的“两翼三体系”。在资产端包涵了应收、应付、B2B电商，在资金端包涵了银行、ABS、产业资金对接，同时建立金融科技体系、运营体系和智慧风控体系，可以一站式输出给合作的保理公司和金融企业。
（泽金为核心企业打造产融生态圈“两翼三体系”）
具体的产品创新主要有：
（1)全国首个多段式电子债权凭证业务解决方案：通过互联网与电子签名技术，基于核心企业信用实现从订单、入库、领用、发票、票据等供应链全周期的支付与金融需求覆盖。目前上线的有：格力融单、康佳融单、安建安信、海尔云单、中建融单、安凯融单、奇瑞融单、长虹融单等。
（2）国内首个ToB无感金融标准落地：通过量身定制的多级穿透体系，在不改变核心企业流程、不增加核心企业工作负担、资金结算全自动闭环，完全杜绝保理业务操作上人为疏忽和道德风险，实现全线上的自动运转。
(3)全国首个全在线ABS资产收集发行解决方案：将传统ABS从资产产生、收集、流转过程涉及大量的纸质交易文件、票证、合同，借助AI识别、电子签名等技术全部电子化、自动化，解放繁重的人工审核工作，提升了风控水平，降低业务成本，最终实现业务链条上包含小微企业在内的共赢。
3、区块链、AI智能识别、全在线电子签名技术创新与广泛应用。
(1)采用区块链技术实现中信银行、康佳集团、链属企业基于康佳融单平台实现供应链应收账款支付、确权、融资。
(2)采用票据影像AI自动识别技术，节省对公金融业务各种票据、单证、合同审核时间，并实现自动化风险防范。
(3)全在线电子签名，让核心企业、金融机构、融资方在各种交易结构中实现全部协议线上签署、办理和放款。
4、采用系列化智慧风控体系
（泽金智慧风控体系）
基于ERP与SRM等供应链平台数据实现风控模型化、自动化，实现高效、智能的风控。
5.搭建全线上化产融平台可操作性强、在多个行业应用效果好，经济效益佳。具体操作模式如下：
（1）核心企业基于ERP上载贸易与结算基础信息，基于
泽金平台确认对供应商贸易背景以及债权债务信息，平台依据此产生供应商对核心企业的债权凭证。
（2）供应商此时如有资金需求，可以选择将该债权凭证在平台在线提交融资申请，该申请会依据核心企业或者金融机构的规则自动推送至受理机构，比如保理公司或者银行。
（3）保理公司或者银行在线基于平台完成审核，即可在线实时放款。
（4）如果供应商此时暂无资金需求，但有向上一级供应商支付采购货款需求，可直接将该债权凭证在线进行转让；上一级供应商签收后，可选择立即融资变现或者继续向上一级供应商转让。
（5）如果供应商既无资金需求，也无向上一级供应商支付需求，则在该债权凭证到期日时，由核心企业履行其应收账款支付义务，按照此时该电子债权凭证持有人以及相应持有份额进行支付，完成该债权凭证下债务的履行。
成果与反响
前海泽金“供应链金融超级工厂”整体方案以核心企业的信用为基础，基于ABCD(AI、区块链、云计算、大数据)等领先技术，通过搭建数据通道，打通金融机构到核心企业、产业上游中小企业到金融机构的关键信息与交易流；借助区块链创新技术穿透多层级，扩大普惠金融受众规模；同时创新的根据产业核心企业场景量身定制，以线上电子化无缝嵌入环节，极大提升各方效率、降低业务运作成本。最后根据业务需求配置专业智能化运营团队高效协同与服务平台各方，以此构建最佳体验与绩效。从而帮助产业链核心企业多级穿透自身优质信用，实现对产业链上下游多级中小微企业解决融资难题提供普惠金融支持。
相较过往传统模式，前海泽金“供应链金融超级工厂”让核心企业、金融机构、小微企业在整体业务实现共同价值，带来多方面的收益，并赢得客户高度认可，积累了良好口碑：
第一，我们目前已累计服务核心企业+家，有力协助核心企业实现产业金融创新和转型，同时建立供应链金融体系，在服务产业链小微融资中，获得新的利益增长空间；
第二，我们累计服务中小微供应商+家，有力帮助中小微供应商降低融资成本，从而整体降低供应链成本。比如中小微供应商以前融资利率超过20%甚至30%，而产融平台使它至少降低50%到70%。
第三，社会效应的价值。积极履行企业社会责任，响应现在中央和地方各级政府重视中小微企业融资难的问题和引导资金进入实体经济号召。
第四，为银行和产业核心企业首先从利益上确定了共赢的关系，其次从技术上解决了信息不对称的难题，双方更加深入地在风险可控的前提下合作并快速放大自身的业务量。
服务企业数量及资金规模
当前，多个行业多家龙头企业已通过实现自身产融创新和普惠金融业务规模化拓展。央企保理公司有中建保理、易派客保理、中化保理、中信保理、国新保理等，省属大型国企有江苏交控下属的宁沪保理、安徽省投控下属的中安保理，龙头企业、上市公司有格力、康佳、长虹、海尔、奇瑞、安凯、安徽建工、陕鼓集团等，累计服务核心企业+家，覆盖家电制造、交通建筑、能源、汽车、房地产等多个行业；
金融机构方面有工农中建、中信银行、招商银行、光大银行、浦发银行、上海银行、徽商银行、绵商行等众多银行，以及中信建投、平安证券等券商实现业务合作。
截止目前，协助客户实现有效交易金额累计突破亿，融资额+亿，业务7万+笔，笔均86.39万，单笔30万以下占比55%，单笔万以下占比85%，中小微企业总注册数+家。上述融资笔数均为全程在线+秒级放款且完全实现零风险，实实在在践行普惠金融。