（图片来源：全景视觉）
经济观察网记者万敏多位业内人士透露，在去年9月拿到牌照的中信消费金融近期正在加紧招兵买马。中信消费金融拿牌后10月即进入筹备期，曾有媒体报道称其计划半年后开业，到年5月份已经超时了。
公开资料显示中信消费金融注册资本3亿元，中信集团持股35.5%，中信信托持股34.5%，金蝶持股30%。中信集团横跨金融和实业的综合实力，加上中信信托丰厚的金融资源、金蝶多年的企业软件服务经验，中信消费金融可称是“含着金汤匙”出生，有望在硝烟四起的消金市场长成为新的黑马。
但对于由中信银行和百度“联姻”而来的百信银行来说，这可能很难称得上是一个好消息。头顶“中国首家独立法人直销银行”的光环，百信银行自年年底正式开业以来，还没推出一款令人印象深刻的创新产品或服务。
中信消费金融开业的脚步也在临近。百度显然已经决意将金融业务的优势资源整合到度小满金融内，度小满金融在上周拿下了哈银消金的牌照资源。银行与互联网企业的联姻优势尚未完全发挥，就迎来两家大股东或相关方引进的新竞争者，百信银行还好吗？
自成立以来，百信银行并未单纯的走一条传统意义上的“直销银行”的路子，如兴业银行的“钱大掌柜”等直销银行app一样主打卖理财产品，而是将主要经营目标放在了贷款类产品上。
据此前百信银行行长李如东对媒体透露，截至年10月底，百信银行总资产亿，总负债亿，累计发放普惠贷款亿左右。其中，消费贷款累计放款亿；为19万小微企业提供普惠贷款累计91亿元。用户数突破万，超过50%的客户在三线城市以下。
年中信银行年报显示，自年11月开业以来，中信百信银行用户规模已突破万，资产规模超亿元，累计为多万个人用户和58万小微企业主在线发放普惠贷款近亿元，展现出良好的发展潜力，与中信银行错位经营、差异化互补的协同效应逐步显现。报告期内，中信银行和百度公司共同向中信百信银行增资20亿元，补充股本支持其快速发展，表明了双方股东对其成长前景充满信心。
对比到今年5月份实现独立运营一周年的度小满金融（原百度金融），其对外透露的经营数据称，信贷可授信用户达到3.3亿，累计放贷总额超过0亿元。
导致百信银行和度小满金融在用户数量、放款规模出现量级差距的主要原因，可能在于原百度金融积累了较好的经营基础，双方并不在一条起跑线上。
既然将主营目标之一放在了C端小贷业务上，用户数据如何实现快速增长，就是摆在百信银行面前最为急迫的问题。今年5月8日，百信银行宣布与51信用卡签约全面战略合作。
“说得直白一点，51信用卡的优势就是流量分发和获客渠道，百信的优势是资金和技术，”一位互金行业人士对记者表示。
（配图：百度有钱花、百信消费贷、哈银消费的消费贷产品