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近日，PlugandPlay（璞跃）法兰克福团队对于年金融科技趋势进行了探讨，从金融通识、嵌入式金融BaaS、数字支付、中小企业金融、绿色金融、机器人流程自动化等领域进行了分析。
PlugandPlayChina（璞跃中国）金融科技团队对相关内容进行了翻译、整合，希望对各位行业从业者、投资人带来思考与启发，在挑战中寻找机遇，让科技带来增长和破局。
01
金融通识
//概览
新冠肺炎疫情爆发以来，不仅对人们的身体健康造成了重大的影响，许多人的财务健康也受到严重损害，因而暴露了大部分人缺乏相应的金融理财意识的现实。48%的欧洲民众表示自己的福利和财政状况在新冠爆发期间受到了影响，20%的欧洲民众甚至需要靠借款来维持自己的日常开销。总的来说，人们对于金融，投资，保险和风险管理知之甚少。并且，具有丰富金融理财素养的人往往集中在高收入，高学历人群。对于弱势群体，如低学历人群，低收入群体和女性，他们金融理财素养往往并不令人满意。
根据经济合作与发展组织/国际金融教育网络发布的《年有关成人财经素养的国际调研报告》(OECD/INFEInternationalSurveyofAdultFinancialLiteracy)，欧盟地区大约有一半的成年人对于金融知识缺乏最基础的理解。人们认为应该归结于教育系统和银行，因为他们未能尽到向学生与大众宣传金融知识的义务。
对于银行而言，大众金融理财素养的提升既是挑战也是机遇。过去银行以信贷业务为主要盈利点，但是现在银行可以通过帮助客户的增加财富来获取更多的利润。通过指导和给予客户投资建议，银行能够帮助客户增加他们的财富和财务收益。
总体看，这也是人们第一次认识到可以通过科技来加快大众金融理财素养的提升。根据PlugandPlay（璞跃）以往的经验总结，该方向往往在以下四个行业出现最具吸引力的初创公司：
教育游戏化类(Gamification-focusededucation)：ZogoFinance,StriveCloud,Thinkzee
目标明确的财富创造类(Goal-focusedwealthbuilding)：Dreams,Limitless,ff.next
女性教育类(Female-focusededucation)：Ellevest,YourJuno,FemaleInvest,FinMarie
儿童和青少年教育类(Kidsandteenagers-focusededucation)：GoHenry,Goalsetter,Step
//市场发展
根据NMSC(NextMoveStrategyConsulting)的报告，全球个人金融软件市场规模在年达到9.4亿美元，并且根据年至年6.1%的CAGR（年复合增长率）可以推测这个数字将在年达到18亿美元。
//近期市场新闻大企业初创公司动态
科创企业
Truebill公司宣布完成了万美元的D轮融资，以此来帮助人们掌握个人金融状况。
Goalsetter公司宣布旗下的少儿金融学习APP获得了万美元投资，这笔投资使其可以进一步验证B2B的商业模式。
Step公司宣布完成了1亿美元的C轮融资，在产品上市不到六个月的时间里，其旗下用户数量已超过万人。
美国投资型APPStash收购了金融理财知识平台PayGrade。
大企业
美国运通公司孵化了一个初创企业BodesWell，以此开始其在金融财务规划领域的扩张的第一步。
02
嵌入式金融BaaS
//概览
嵌入式金融，即将金融服务与非金融的产品与服务相结合。几乎所有现代企业在日常运营中都会接触到不同的金融服务，最简单的例子像是登录/退出银行账户或者进行网上支付和放/借贷。
嵌入式金融通过形成新的定制化解决方案、新的用户旅程为和新的方法来赋予客户体验更多的价值，从而帮助企业维护用户和提升企业生命周期总价值。为了真正的让嵌入式金融获得成功，企业必须克服许多困难，包括对于新概念缺乏一定的理解能力，对于科技金融理论缺少理解，人才储备不足和关于规则与关系的困惑等等。
有创投支持的金融科技初创企业们正在通过BaaS(Banking-as-a-Service,银行即服务)平台引领发展复杂的嵌入式金融产品，像英国的Toq.io与FintechOS公司和在德国的Banxware公司就是很好的例子。嵌入式金融对于金融机构而言也代表着重要的机会：在提供BaaS服务的同时，金融机构可以提供贴牌或联名服务。以此，可以让非银行用户也享受到BaaS的服务。嵌入式金融有四个主要的