贷款中介发展科技助力金融服务，监管部门发文支持！
4月25日，银保监印发了《关于年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》（以下简称《通知》），通知第十条明确提出，为促进小微企业融资服务，金融机构应联动“科技金融服务中介机构”，多方面满足企业的融资需求，引起金融服务中介圈的强烈响应。
“科技金融服务”是近期比较热门的词语，我们一起来了解一下什么是“科技金融服务”：是利用和依据互联网、大数据、云计算、人工智能等技术，为企业及个人信贷需求客户提供准确的金融产品查询、便捷的业务办理、精准的信贷需求对接、省心的中介顾问服务、专业的业务办理指南等信贷金融服务；为金融机构提供智能客服、精准营销、智能识别、智能风控等业务服务，逐步实现信贷业务“移动化、线上化、数据化、智能化”，从而提高贷款供需两端匹配效率、办事效率，降低客户成本、业务成本。
同时较早前的3月，人力资源和社会保障部会同国家市场监督管理总局、国家统计局发布了集成电路工程技术人员、企业合规师、公司金融顾问等18个新职业信息。这是《中华人民共和国职业分类大典（年版）》颁布以来发布的第四批新职业。
在此次发布的18个新职业中，“公司金融顾问”是定义贷款中介居间从业者的新称谓！这也是继民法典和中小企业促进法，在法律意义上规定贷款中介服务的合法性之后，正式对贷款中介从业者收编纳入监管范围，成为“正规军”！这对于贷款中介从业者无疑是一个新的起点！
公司金融顾问这个职业的发布对于贷款中介从业人员的社会认同度、引领职业教育培训改革、推动行业发展等，都具有重要意义。
公司金融顾问的定义：在银行及相关金融服务机构中，从事为企业等实体经济机构客户提供金融规划、投融资筹划、资本结构管理、金融风险防控和金融信息咨询等综合性咨询服务的专业人员。通俗点就是某公司的金融咨询、规划师，相当于给金融顾问包含的其中一个角色“贷款中介服务群体”的一个新身份。此次将金融顾问纳入国家认可的新职业，成为一支强大的正规军，可见其重要性。贷款中介对企业和个人融资服务的促进作用已经不言而喻。
以下我们从三方面来讲解国家相关部门为什么支持贷款中介、贷款中介为什么要发展科技助力金融服务。
一、为什么融资贷款需要找贷款中介？
二、贷款中介在发展科技助力金融服务的过程中会遇到什么困难？
三、融桥通如何助力贷款中介发展科技能力？
一、为什么融资贷款需要找贷款中介？
从行业特征上看：
1.客户特征：客户贷款需求众多且个性化，需求方个人消费者最多，其次是数以千万计甚至上亿的中小微企业、个体工商户，庞大的借款客群和大量的贷款需求，对接众多的金融机构网点与客户经理，存在着大量的信息不对称和流通不顺畅，注定了需求是分布式的，要想提高贷款效率，必然要对分布式需求进行有效整合和匹配。我们从客户类型和需求类型来说明需求是分布式的：
① 客户类型：
A.第一种，资质足够好，金融机构会主动联系；
B.第二种，资质优良，需要自己找到金融机构申请贷款，一般都可以通过；
C.第三种，资质还算好，不清楚自己的贷款需求适合哪家金融机构，有些资质和征信要求适合，有些不适合；
D.第四种，有抵押物且实际还款能力没问题，征信有一定瑕疵，不一定能提供金融机构要求的资料；
E.第五种，有抵押物，还款能力一般或勉强，征信也有一定瑕疵；
F.第六种，无抵押物，存在以上五种客户类型中的之一情况。
② 需求类型：
A.第一种，认为金融机构手续多或没时间，所以愿意支付点费用让中介服务完成；
B.第二种，急用钱，等不急金融机构正常放款审批进度，想通过中介找小贷、担保或典当等快速获得贷款；
C.第三种，自己的资质和征信条件不足或有瑕疵，想通过中介的专业和资源帮助获得贷款。
当然，上面的客户类型与需求类型交叉还会形成许多类细分的客户特征。
2.业务特征：贷款业务手续繁琐且专业性强，业务过程中金融机构需要和客户反复互动，涉及到市场获客、资信提交、信用评估、风险评估、贷后管理、客户服务等多个关键环节。贷款需求方和出借方很难直接完成交易，需要贷款中介解决信息匹配、沟通协调和专业服务等问题，故而有较强的服务属性。
3.专业特征：中小微企业，普遍没有专职的财务总监或融资经理，更不用说普通个人了。客户对于产品渠道、产品种类、申请贷款流程、贷款效率和成功率、合规管控等都不够了解和不好管控，例如还款付息类型就是五种，没有贷款经验可能完全不清楚。所以需要引入外部力量来帮忙，贷款中介能在这些方面为企业或个人提供相应的专业和周全服务。
从行业痛点来看：
1.匹配痛点：由于信贷交易的供需两端都是比较分散的，存在严重的信息不对称。客户抱怨融资难、融资贵、融资慢、再融难，甚至套路贷，例如网上看到优质、利息低的产品与实际的低适应性、高利息的产品信息严重不一致，供需匹配效率低。
2.服务痛点：由于信贷交易的强服务属性，加上借款方普遍对自身的资质情况了解不够专业、不够全面，对中介服务的要求度就会更高。贷款行业的中介人员流动性大，素质和服务质量参差不齐，严重影响着信贷交易的体验和效率。因此对中介的培养和赋能，就显得尤为重要。此次人力资源和社会保障部发布的公司金融顾问新职业信息，对贷款中介服务水平的提升，具有重大意义。
从贷款中介优点来看，客户直接找金融机构和通过中介贷款，在具体业务操作过程中，到底有什么区别呢，我们来列举几方面：
1.小型“金融超市”导购+顾问服务：贷款中介掌握和熟知的资源多、渠道多、产品多，对各种贷款产品所需的条件、材料、利息等深入了解，能够帮助客户快速找到最省钱且能批贷的贷款产品，全流程顾问式贴心服务让客户省心省力，节省客户人力成本和时间成本。
2.合适产品推荐：大部分客户最熟悉的金融机构就是四大银行，其实有多家银行、0多家农商行、0多家村镇银行和众多类金融机构，每家金融机构对客户的资产和要求是不同的，不同金融机构审批下来的利息也不相同；每个需要融资的客户不可能对市面上的所有贷款产品都了解，哪怕信息越来越透明。不少客户平时不融资贷款，一般都是有急事周转，依客户个人的资质他很难清楚地知道在哪家金融机构哪个产品能够成功贷到款。贷款中介能够为客户实现一对一精准服务，个性化匹配贷款方案，推荐适合产品。
3.组合贷款服务：例如一个客户想要的额度是万，自己去金融机构可以贷款，但不一定能达到需求的额度，如果通过中介，中介通过综合资质初评和对比众多信贷产品，为客户提供产品组合设计，帮助客户能够顾贷到万的几率大很多。
4.信用保护：金融机构判定客户的信用时会使用征信报告，客户每申请一次贷款，就会增加一条查询次数，而大部分金融机构审批时要求两个月内查询次数小于3次，信用卡和网贷申请也会查询一次征信报告，不少客户不知道征信报道查询次数越多，越难贷到款。
5.资料整理：贷款需要的客户信息和资料多，特别是中大额融资，中介能够为客户提供梳理资料明细、标准资料规定说明、补充资料、资料提交流程等服务，协助客户一次性进件上去，节省多环节等待时长。
6.服务金融机构：小微企业、个体工商户、普通个人贷款需求客户，由于普遍存在缺乏抵质押物、单次所需贷款额度较小、需求频次高等特点，中大型金融机构很难有足够的资源与精力顾及到，贷款中介天然适合服务此类客户，为金融机构提供客户导流、客户服务、资质初筛、前置风控等服务。
通过列举以上几点，显然，作为贷款客户和金融机构之间的桥梁，贷款中介体现了应有的服务价值，同时我们也应该注意到，随着国家的要求、时代的发展、科技的进步，中介传统的经营模式、单一线下模式已很难适应社会的发展，甚至会被逐渐淘汰，转型发展科技金融服务是大势所趋、市场所需、客户所需、经营所需，在良好的市场机会与巨大的生存发展压力之下，中介应该如果面对？
二、贷款中介在发展科技助力金融服务的过程中会遇到什么困难？
三、融桥通如何助力贷款中介发展科技能力？
（一）难点1：合规经营要求
强监管环境下，贷款中介要规范自身，使自身更加符合国家相关政策的相关要求，坚守自身角色定位，坚定发挥自身在贷款市场的价值，在谋求合规经营、长远发展的过程中遇到的问题：
① 相关金融资质、证照、资源缺乏，门槛高；
② 寻找合规机构合作难；
③ 业务环节合规难把控，法律风险高。
融桥通核心助力解决：合规经营
① 入驻拥有ICP许可证、金融办批文等证照的融桥通平台，合规开展业务；
② 平台上有N个客户信贷需求、N家合规金融机构可供选择合作；
③ 业务与合规环节由金融机构通过系统进行监督和把控。
（二）难点2：产品来源及对接合作难
信贷产品众多，例如银行、信托、消金、小贷公司等都有，但贷款中介在合作产品过程中易遇到如下困难：
① 难以通过有效途径进行产品对接，缺乏综合性信贷平台提供产品来源，产品方信息难获取，产品信息真实性难保证；
② 即使能及时、真实获得产品来源信息，由于大部分中介本身的经营资质、实力受限，难以直接对接金融机构；
③ 对接产品后，存在产品合理性、专业性掌控难，难以运营落地等，造成有效客户流失；
④ 部分贷款中介获客能力较强，客户资源多，也面临难以同时快速对接合作多家金融机构获取产品的困难。
融桥通核心助力解决：产品来源及对接
融桥通平台通过N+优质信贷产品入驻，满足客户多样化信贷需求，中介可快速合规进行产品代理对接。
① 入驻融桥通平台，提供N个产品来源，使用中介经纪撮合SaaS系统，N个产品可供选择对接合作；
② 融桥通平台有N家金融机构入驻，中介通过平台与金融机构签订合作协议，获得稳定、适合客户的产品；
③ 减少客户流失，安心开展业务，提升盈利能力；
④ 业务升级，扩大可服务客户群体。
（三）难点3：竞争大、获客难
互联网时代，金融消费升级转型，加上经济环境动荡和增长放缓压力下，之前业务及行情红利过后，难以持续盈利，在营销获客普遍存在如下问题：
① 自身营销推广专业能力不足，传统获客方式（电销、短信、