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视觉中国本文摘自钛媒体与阿里云共同出品的《云栖战略参考》，4位来自银行、保险、证券的资深技术专家，仔细回顾了金融行业40年的发展，以及金融行业变革与金融科技密不可分的关系。
专家介绍：
李炯杭州银行副行长何支军中国证券登记结算有限公司技术委员会副主任刘伟光阿里巴巴集团副总裁、阿里云智能新金融事业部总经理肖良华中国人寿数据中心总经理助理肖良华中国人寿数据中心总经理助理
从本文四位金融领域资深技术专家的回顾里，我们清晰地看到中国金融行业发展有两大分水岭：年被认为是中国金融格局建立的第一个分水岭。金融行业开始进一步走向开放、走向市场化；第二个分水岭是01年，以余额宝的出现为标志，以前在线下并不存在的新物种，在新的技术条件和市场环境下涌现出来。
四位专家在他们二十多年金融科技领域的工作中，见证了中国金融科技变革的里程碑，也有对未来业务与科技深度融合的前瞻性思考。而金融与金融科技也是中国经济体制改革的缩影，印证着中国经济和商业四十年汹涌澎湃的发展历程。
中国金融科技的发展阶段
李炯：银行业的变革跟中国经济是密切相关的，可分为几个阶段:
第一个阶段，建国到年，是大统一的阶段，没有进入市场化、商业化的金融，是符合那时的社会需求。
第二个阶段，从年开始到年，设立人民银行和四大国有银行、一些股份制银行出现，走向市场化、走向企业化。
第三个阶段，从年到01年，市场化深化期。年，国家举行了一次金融体系深化改革会议，城市商业银行就在这个阶段开始出现，如杭州银行。大量、多种形态的金融机构纷纷出现，这也是中国经济发展最快的一段时间。
第四个阶段，从01年至今，进入创新阶段。首先，美国次贷危机以后，国际世界对金融体系有了全新的认识。其次，01年以后，国家经济发展水平达到了新高度，对金融提出了新要求。举例来说，01年之前，金融科技还是在补课阶段，把常规成熟的业务从线下往线上搬。01年，以“余额宝”面世为标志，以前在线下并不存在的新物种在新的技术条件和市场环境下出现，新服务模式出现。
何支军：中国资本市场虽然建立的比较晚，但信息科技的起点高、发展快。沪深交易所成立之初，经历了短暂的人工交易时期后就迅速采用了电子化交易方式，并率先引入小型机和卫星通信网、上线新的交易系统，建立了覆盖全国证券交易的网络。
证券登记结算系统也是如此，建立之初就全面实现了无纸化，系统的发展大致可以分为五个阶段:
第一阶段，年、年最早的结算系统是基于微机系统，通过Novell网互联。这个阶段，系统的处理性能较低。
第二阶段，年左右，为支持快速增长的结算业务量，引入了IBMAS小型机，开始建设全功能的证券结算技术系统。证券登记结算系统进入了小型机阶段。
第三阶段，年，中国证券登记结算有限责任公司成立。系统的处理模式也从初期主要以日终处理为主(集中在闭市后进行清算、证券过户、资金交收、权益登记与分派分红等的处理)，到日间实时开户、实时逐笔全额结算RTGS(RealTimeGrossSettlement)等业务的持续推出，证券登记结算系统的业务处理进入全天候运行阶段。
第四阶段，01年以来，证券登记结算的非交易类业务办理从线下向线上转型，证券登记结算系统引入分布式技术架构，应用架构逐步前后台分离，传统的后台登记结算业务继续在小型机上处理，非交易类的前台在线业务开始放在X86分布式平台处理，技术系统发展为混合型架构。
第五阶段，近几年，越来越多的分布式、开源、开放技术应用于登记结算系统中，部分核心业务系统如RTGS逐步从AS平台剥离，同时我们也在积极地引入金融科技技术，如大数据、云计算、区块链、人工智能等，证券登记结算系统的发展也进入全面向分布式自研创新架构转型的阶段。
刘伟光：银行、保险、证券三个行业，有一些共性。
第一代科技系统的建设都是跟着国外的“最佳实践”，属于拿来主义的时代。但在这个过程中涌现了第一批金融信息化人才，学习国外先进技术的同时，形成了自有理念。
第二阶段，金融系统的集中化。银行系统经历了两次主要的集中阶段，年开始，银行全面推进城市综合网建设，实现“省集中”模式。考虑避免技术栈单一，分别由不同分行承担IBMZOS/AS、Unix、优利A系列机等版本研发;年后，国有大行开始推进全国数据大集中，省分行系统建设全部集中到总行，建立南北两个数据中心运行模式。中国银行业的集中化比电信行业更早(电信年开始做系统集中化)。
第三阶段，0世纪90年代末到年初期，虽然很多软件、硬件还是拿来主义，但我们对国外软硬件技术的掌握和对系统的理解都比较强了，具备系统规划能力，比如同城灾备、异地灾备、两地三中心的规划，开始进入一部分组装国外的技术产品，而主要核心应用产品自己开发的阶段。
第四阶段，年之后随着技术发展，技术的选择变得更加丰富。除了主机的封闭系统外，开放系统有了更多选择，比如操作系统，有IBM的AIX、惠普的HP-Unix、LinuxSUSE;数据库有IBM的DB、Informix，还有Sybase、Oracle。到年，逐渐形成了几个固定的组合，银行业非常流行的“IBM全栈”:IBMsystemZOS大机/AS+IBMAIX+DB+IBMShark存储;保险和证券业逐渐形成的“IOE”架构:IBM的POWER系列小机+EMC存储+Oracle数据库，年就是“IOE”最辉煌的年代。
第五阶段，年以后，因为互联网金融的涌入，支付宝、