他山之石，可以攻玉。国内18家金融GPT谁能谁先落地？
??懂财帝出品
金融GPT，正成为国内金融机构，特别是财富管理机构数字化最凶猛的浪潮。
据腾讯研究院副秘书长杨望调研分析，国内参数在10亿规模以上的大模型数量已由5月末的79个增加至个，其中金融行业大模型约18个。
中国金融机构经历互联网、移动互联网两大浪潮之后，如今正式迎接第三波大模型浪潮。
如今，大小的金融机构都站到了统一起跑线。
如何快速越过金融机构的转型鸿沟，对于中小金融机构而言，或许拥有一次逆袭的机会。
海外的金融科技公司、金融机构是如何做的，国内的公司又是如何做的？
结合咨询公司EvidentInsights对银行人工智能成熟度（AImaturity）进行排名的榜单，该榜单对欧美最大的23家银行排名，总资产至少1万亿美元才够资格入选。
冰鉴科技研究院与懂财帝做了一些数据和案例整理，期望能给国内金融机构一些启示。
1｜摩根大通：用AI辨央行鹰鸽
EvidentInsights收集了数百万个数据点，基于银行财报和一系列第三方数据源的公开数据，在50多位领先的人工智能和银行业专家的参与下，建立起这个榜单。
资料来源：EvidentInsights，冰鉴科技研究院整理
每家银行都根据四个方面的项单项指标进行评估，这四方面分别是人才、创新、领导力和透明度。人才的占比权重最高，达到40%。
在EvidentInsights看来，AI人才的数量和质量，很大程度上影响了这些顶级银行的未来竞争力。
排名第一的摩根大通，拥有银行业最多的人工智能员工，占雇员总数超过10%并且还在加速招聘。
年2-4月间，摩根大通发布的人工智能和数据核心职位的招聘广告数量，占榜单上所有银行发布数的至少20%。
金融拥抱AI，摩根大通走到了前列，推出解码央行鹰鸽的Robo-Fedwatchers模型。
摩根大通的最新成果显示，当两次议息会议之间，发言人鹰派倾向的三个月平均值上升10个百分点时，短期利率大约会上涨10个基点。
此前文章指出，当模型显示美联储发言人在两次会议之间的鹰派立场上升时，下一份FOMC政策声明就会变得更加鹰派，这会导致一年期美债收益率上涨。
相关模型的训练数据是过往25年以来的美联储声明和央行官员们的讲话，使用的是基于ChatGPT的语言模型，模型根据具体内容的限制性或宽松程度，进行鹰鸽等级评分，再将具体评分与一系列资产表现挂钩。
经济学家们发现，这一人工智能模型可以用于预测政策的变化，并发出可交易的信号。
2｜摩根士丹利：用GPT-4武装1.5万名FA
摩根士丹利在GPT应用方面显得最为高调，其“创新”分项的排名是第4。
今年OpenAI正式推出GPT-4时，将摩根士丹利的财富管理应用当成典型案例一并推出。
具体而言，摩根士丹利拥有一个数十万页的内容库，涵盖投资策略、市场研究和评论以及分析师观点——如此大量的信息分布在许多内部网站上，大部分以PDF形式存在，需要财务顾问（FA）浏览大量信息，才能找到特定问题的答案，显得相当低效。
从去年开始，该公司和OpenAI开始合作探索，如何利用GPT的嵌入和检索功能最大化其“智力资本”——超过10万份文档。
GPT-4将为公司内部的聊天机器人提供支持，该机器人可以对财富管理内容进行全面搜索整合，然后给财务顾问们提供想要的答案。
摩根士丹利有超过1.5万名财务顾问，可能会对内部聊天机器人提出这些问题：
投资建议：举例，我们对Alphabet股票的看法是什么，其未来表现是牛是熊？
常规业务：举例，IBM的五个主要竞争对手是谁？
流程问题：举例，如何将个人退休金账户纳入不可撤销的信托中？
摩根士丹利以10万份文档作为训练语料库，针对类似问题“微调（Fine-Tune）训练”了GPT-4。
摩根士丹利的FA正在帮助模型“强化学习”——当他们得到聊天机器人的答案后，可以给出赞成或反对的意见，或者根据需要提供更详细的反馈。
ChatGPT一个广遭诟病的问题是，常常会毫无事实依据地产生“幻觉”内容，这对于财富管理服务而言是致命的。
针对此，摩根士丹利正在限制FA可以输入系统的提示/问题类型，将主题限制在与业务相关的问题范围，这可以确保输出的内容来自其已有的知识文档。
如果FA在使用过程中发现内容不对劲，还可以查阅原因代码——引用链接到内容出处的底层文章——这比大多数大语言模型都要更完善可信。
最终做内容把关的还有合规审核人员，在该公司正常的知识管理流程中，就有合规人员审查投研内容，更不用说FA们想对外提供的内容。
事实上，摩根士丹利的财富管理部门，已花费多年时间研究出“NextBestAction”系统（NBA），这才是用机器学习武装1.5万名FA的现实工具。
NBA系统通过机器学习发现个性化的投资想法，并通过其CRM系统向特定客户分发。
摩根士丹利分析、数据与创新部门主管JeffMcMillan表示，“你可以把它想象成让我们的首席投资策略师、首席全球经济学家、全球股票策略师和全球其他所有分析师，这些聪明的‘分析师’每天随时待命，随时解答你的困惑，这对我们公司来说是一种变革性的能力。”
3｜AI冠亚军银行：增强既有机器学习系统
摩根大通提交的文件显示，该行5月为一款名为“IndexGPT”的产品申请了商标注册。
IndexGPT将利用“ChatGPT为代表的人工智能技术”来“分析和选择适合客户需求的证券”。
摩根大通全球技术主管LoriBeer表示，该行已经雇佣了名数据科学家和机器学习工程师，正在测试GPT技术的“多个使用案例”。
在5月22日摩根大通投资者日会议上，该行资产与财富管理部门首席执行官MaryCallahanErdoes在谈到AI时表示：“这将成为人们如何管理资产的圣杯。”
“我们已经加载了30年来所