来源：经济观察报
APP的金融生意
胡艳明
导读 壹
借贷业务或许是流量巨头切入金融业务的一个入口，不管是自有资金放贷抑或是为金融机构提供助贷的服务。越来越多的APP开始接入借贷的入口，直接或者间接地，把金融的生意输送给了他们的用户。 贰
对互联网企业来说，依靠本身的用户量来拓展金融业务，成为很多互联网平台的迫切需求，这也与互联网企业的模式有关。 叁
年10月，移动互联网用户规模达到10.31亿人，金融借贷服务触手可及。但是，每一个细分领域的流量都是有限的，靠流量变现的方式也是有限的。 肆
蚂蚁事件之后，在严监管态势下，互联网企业在金融科技布局时愈发降低自营业务比重，淡化自身的金融特征，而强调与外部金融机构的合作，明确自身的数字科技定位。
有没有发觉，你的手机里的应用，都在惦记你的钱包，绑个卡，甚至都想借钱给你？
使用滴滴打车付款时，页面弹出——“支付享立减10元”，选择“立即领取”，页面随即跳转到了添加银行卡的页面，享受支付立减，需要添加银行卡才可以。
在美团购买套餐时，页面弹出醒目的大字“这单再减2元”，立减两元的前提是，要勾选“我已阅读并同意《美团月付授信付款合同》”。在合同中写明“用户可使用本服务所获得的贷款资金用于购买指定的商品或服务”。
拥有庞大用户和巨大流量的互联网巨头的APP，在悄然间把用户带到了一个金融场景。
无论是社交类、电商类，还是生活类、内容类，流量巨头们都不遗余力地引导他们的客户切入金融场景，手机上各种应用软件（APP）延伸的金融服务让每个人借钱变得唾手可得。据经济观察报记者不完全统计，排名前20的手机APP中，有7成应用提供了借贷的入口。
从流量引向支付，进而借贷，以及投资理财……蚂蚁集团崛起的秘诀，在行业内被视为可供参考的“蚂蚁路径”。
“恰恰是信贷这一基础性金融服务催生了全球规模最大的金融科技集团蚂蚁科技。”中国区块链与产业金融研究院院长刘洋对经济观察报表示，淘宝、京东、苏宁易购等电商平台在规模、效益上远超过传统线下商贸流通企业，技术应用创新+跨行业跨区域线上线下生态体系，构建成就超级独角兽和世界强。
然而，风向变了。
伴随着蚂蚁集团上市前夕网络小贷新规征求意见稿的亮相，或对蚂蚁的小贷业务直接产生影响。
12月18日，蚂蚁集团的互联网存款产品突然下架。支付宝APP显示，理财类别中的“银行存款”栏目显示“频道升级中，敬请期待”。这一动作再度引起业内