来源：支付百科
作者：张浩东
自从监管出手严管信用卡代还后，信用卡代还行业便长期处在寒冬之中，越来越多的代还平台开始关闭，有的甚至被警方直接销毁。
近日，「支付百科」注意到，又一家信用卡代还平台被警方打掉，涉及各类银行卡37万多张，涉案金额高达6亿元。
这款名为99智能管家的信用卡代还软件是由一家湖北的网络科技有限公司开发，其主要功能是通过保留信用卡内一定额度，再利用代还软件实现循环刷卡，以此方式将信用卡内资金套取出来，用来替持卡人还清当期账单。
在帮助持卡人实现信用卡代还的过程中，该公司从中可以收取0.65％的手续费。持卡人使用该代还APP刷卡金额越多，该公司便能获得越高的利润。此外，除了自身非法经营支付业务外，这家公司还将代还软件卖给多地代理商。
经过长期的推广，使用“99智能管家”的会员人数已经超过了10万人，并且不断拉入新的代理，拥有各级代理多人，其交易规模和会员人数在各类信用卡代还软件中已经处于前列。
去年7月份，有用户向警方举报，网上出现了一款名为“99智能管家”的信用卡代还APP，用户想要套现的金额都能利用这款APP刷出来，警方调查后确认了这款信用卡代还APP存在的违规情况。
最终，警方在湖北、广东、山西、北京等地，对涉案人员进行了集中抓捕，共抓获犯罪嫌疑人56名。随着警方的这次行动，信用卡代还行业再次迎来了黑暗时刻。
目前行业内多数信用卡代还平台，都具备信用卡智能还款及申请贷款等诸多功能，用户可通过代还APP来进行资金的周转，只需在信用卡内保留5％的额度，就能顺利实现信用卡延期还款的目的。
虽然代还手续费在一些急需还款的持卡人来说并不高，但是也隐藏着不小的风险，特别是个人数据等隐私安全问题。而代还模式也只是帮助持卡人推迟账单，暂缓逾期危机，持卡人的负债却在无形之中增多。
市场上存在的智能代还软件高达数百家，由于准入门槛较低，吸引了大量玩家入局，导致这些软件质量参差不齐，许多平台更是同时运营着多家信用卡智能代还软件，有的功能与界面都十分相似。
此外，有的信用卡代还软件还曾出现过恶意冻结账号，代理商收益无法提现的情况，许多用户被无情收割，部分信用卡代还软件频繁更换马甲以躲避监管，但终究难改违规的事实。
信用卡代还，曾经是无数持卡人眼中的信用卡还款神器，如今其光环正在褪去，大面积关停成为信用卡代还目前所面临的困境，这个行业的玩家正在急速缩减，现在运营中的也不排除有随时被查的风险。
此前，98卡管家、银和家等多家平台也因非法经营被警方调查，这些标注着精养提额、安全可靠、智能还款的信用卡代还平台，绝大多数都没有相关资质，属于无证经营支付业务。
年11月份，银联发布了《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，要求立即关停信用卡违规代还业务，收单机构应全面开展自查整顿工作，全面打击信用卡违规代还业务自此开始。
通知中指出，信用卡违规代还利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息，以虚构交易的方式进行循环还款。
此种业务模式存在极大的风险，容易造成持卡人的资金损失以及恶性案件的发生，持卡人资金安全难以保障。银联发文后，包括还吧、赚赚科技等多家代还平台关停代还业务，在严监管的大环境下，部分不合规的信用卡代还平台面临整治，从目前的情况来看，未来将有更多的信用卡代还平台被关闭。
信用卡代还行业正处在调整动荡的阶段，有的平台主动关停，有的平台被警方打掉，有的平台仍死心不改，企图更换马甲以在市场上生存。无论是曾经拥有百万级别会员的头部代还软件，还是以裂变方式发展用户的平台，信用卡代还行业的日子已经越来越不好过了。