智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，是银行企业以智慧化手段和新的思维模式来审视自身需求，并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式，实现规模经济，提升效率和降低成本，达到有效的客户管理和高效的营销绩效的目的。
近年来，基于人工智能、物联网、5G等前沿技术，已经有多家银行推出了各具特色的智慧银行网点。在《中国银行业发展论坛》中，交通银行副行长郭莽指出国内智慧银行发展已经达到成熟阶段，智慧银行涌现出“5G+智慧银行”等新模式，大幅提升了银行业务离柜率。
智慧银行产业图谱
智慧银行产业链包括三层：基础层、智慧银行解决方案以及垂直应用层。其中，基础层是智慧银行产业的基础，为智慧银行提供技术支撑;智慧银行解决方案层是智慧银行产业的核心，是面向银行需求而形成软硬件产品或解决方案;垂直应用层是建设智慧银行的主体实施者。从产业图谱来看，我国智慧银行产业各环节均有企业涉及，且我国各类银行均在不同程度上对智慧银行进行布局。
行业发展现状
——政策助力智慧银行建设
目前，互联网以及新一代信息技术的快速发展，促进各行业朝着智能化发展;其中，金融+科技也是我国重点发展领域之一，我国相关部门通过出台一系列配套政策，鼓励银行向信息化、数据化、智慧化发展。
——资本助力智慧银行建设
(1)建行金融科技投入居于榜首
银行业的IT投资是各银行智慧化建设的重要表现，年以来国内银行业IT投资规模不断增加。据Analysys数据指出，年中国主要银行机构IT投资规模超过亿元，同比增长55.16%。
同时，在数字经济时代，银行业正面临巨大变革，金融科技已经成为各大银行转型的着力点和助推器。在某种程度上，银行的金融科技水平代表着未来发展的核心竞争力。具体来看，年建行金融科技投入为.33亿元，占该行营业收入的2.5%，在全部A股上市银行当中位列首位;其次是工行金融科技投入为.74亿元，占该行营业收入的2.2%。
(2)疫情影响下，智慧银行投融资市场热度不减
据Analysys数据指出，-年我国智慧银行的投融资事件呈现高速增长态势，年开始有所下滑，但也保持在10起以上;年我国智慧银行的投融资市场逐渐趋于理性状态，融资事件下降至7件。值得注意的是，受到年全球新冠肺炎影响，我国智慧银行场景应用加速落地，投融资市场热度不减，年1-5月，智慧银行投融资事件已达7件，与年持平。
此外，从我国智慧银行投融资阶段来看，-年行业的投融资事件主要集中在B轮及以上，占比达到56.75%。
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——我国银行智慧化建设动态
目前，我国大部分银行均积极布局银行数字化、智能化转型;推动银行线上线下协同发展，依托大数据、人工智能等技术手段，转化为场景、智能、开放、创新的数字化银行，构建智慧银行新生态。
——线上智慧终端发展现状：银行离柜交易笔数和金额快速增长
-年，中国银行离柜交易笔数呈上升趋势。年银行业离柜交易达.43亿笔，同比增长16.34%。随着电子银行的快速发展，商业银行加快对互联网金融业务的布局，预计未来电子银行交易笔数将保持稳定的增速持续上升。
随着科技和金融的不断创新发展，两者相结合的产物电子银行应运而生，并凭着成本低、效率高、操作简单、不受时间空间等条件的限制等独特优势迅速发展，正在逐步替代传统银行交易类业务。根据银行业协会统计，年我国银行业离柜率为89.77%，离柜交易金额达.71万亿元，同比增长6.26%。
其中，年在我国银行业电子银行交易类型中，网上银行交易笔数和交易金额均为首位，分别达7.84亿笔和超.75万亿元;其次是手机银行交易笔数达.51亿笔，交易金额达.63万亿元，增速最快，同比增长38.88%;电商平台交易笔数达0.83亿笔，交易金额达1.64万亿元。
——线下智慧终端发展现状
(1)手机POS机或成为市场新增长点
据中国人民银行数据，-年中国POS机终端保有量呈波动变化趋势。其中，年中国POS终端保有量为万台，同比下滑9.5%。
从POS终端覆盖率来看，近年来中国每万人拥有的POS终端呈总体下降趋势。年每万人拥有的POS终端为.4台，同比下降9.9%，主要受中国POS机具布放密度也逐渐减小，POS终端保有量有所下降、人口增长等因素的影响。
未来，随着中国第三方移动支付行业的蓬勃发展，手机POS机或成为市场新增长点。年2月，拉卡拉与华为达成合作，双方将共同围绕华为终端，开展手机POS收款，会员营销，便民业务和华为支付推广等业务合作，而随着用户与企业需求特别是连锁企业批量采购的增加，手机POS机的普及率有望逐步提升。
(2)ATM设备保有量仍处于高位
根据中国人民银行发布的数据，年ATM机具保有量为.8万台，较年同比下降1.2%，主要是受到移动支付业务发展影响，但从整体来看，银行ATM自助设备保有量仍处于高位，仍是智慧网点建设的重要参考指标之一。
行业发展趋势
在智慧银行建设方面，交通银行副行长郭莽提出智慧银行的建设至少需要更新四种理念，分别是客户中心理念、服务下沉理念、数据共享理念以及科技前台理念。
结合智慧银行的建设理念来看，未来我国智慧银行在AI、5G、区块链、云计算、人工智能、大数据等前沿技术以及消费者的金融需求的推动下，我国的智慧银行将会朝着智能化、场景化、服务多元化以及数字化方向发展。
以上数据来源于前瞻产业研究院《中国智慧银行深度调研与投资战略规划分析报告》，同时前瞻产业研究院提供产业大数据、产业规划、产业申报、产业园区规划、产业招商引资等解决方案。